بوابات الدفع الالكتروني في تركيا
هل لديك عمل تجاري في تركيا أو موقع تجارة الكترونية وتحتاج للدفع الالكتروني؟ ترغب في التعرف على أهم الطرق المتاحة للدفع الإلكتروني في تركيا؟
هل أنت مبرمج وتود التعرف على وسائل الدفع الالكتروني في تركيا؟ لديك زبائن تجاريين يرغبون بإضافة الدفع على مواقعهم التجارية؟
هذه المقالة سوف نتحدث بالتفصيل عن الدفع الالكتروني في تركيا وآلية تفعيله على موقعك التجاري.
ما هو الدفع الالكتروني؟
إجراء دفعات مالية(حوالة بنكية، دفع عبر بطاقات الائتمان) من جهة مرسلة إلى جهة مستقبلة عن طريق شبكة الإنترنت(موقع الكتروني، تطبيق الكتروني، جهاز دفع يدوي).
الهدف من الدفع الالكتروني هو تسهيل عملية البيع والشراء عبر المتاجر التقليدية أو المتاجر الالكترونية، بالاضافة إلى التوسع لشريحة زبائن لا تستطيع استخدام الدفع نقدا كحل في الدفع.
بطاقة الدفع الإلكترونية
البطاقة البنكية(فيزا، ماستر) وهي البطاقة التي تحصل عليها بعد اشتراكك في بنك ما، تستخدم عادة لسحب أو إيداع الأموال عن طريق الصراف الآلي وأيضا يمكن استخدامها للدفع عن طريق الإنترنت في المتاجر الالكترونية.
غالبا ما تحتاج في تركيا لتفعيل بطاقتك للشراء عبر الانترنت.
تحتل تركيا مرتبة جيدة جدا في مجال التكنلوجيا المالية الرقمية(البنية التحتية الرقمية، البنوك، القروض، البطاقات البنكية، بطاقات الفيزا والماستر، ..) ولديها تنوع كبير في هذا المجال ومجال التجارة الالكترونية وحصة هذه التجارة تزداد يوما بعد يوم لذلك كان لابد من أصحاب المشاريع التجارية في تركيا مواكبة السوق الرقمية والحصول على خدمات الدفع الإلكتروني في عملية البيع والشراء للمنتجات أو الخدمات عبر الانترنت.
كيف أحصل على بوابة دفع الكتروني في تركيا؟
يوجد في تركيا مصطلح خاص للحصول على بوابة الدفع، يدعى Sanal POS وهي تعني نقطة بيع افتراضية Virtual Point Of Sale بمعنى آخر مصطلح بوابة دفع في تركيا توازي نقطة بيع افتراضية.
هناك طريقتين للحصول على Sanal POS
- عبر البنك مباشرة
- عبر شركات بوابات الدفع الالكتروني: يوجد عدد لا بأس به من الشركات التي تقدم خدمة الدفع في تركيا.
هل أستطيع الحصول على بوابة دفع دون وجود شركة تجارية مرخصة في تركيا؟
معظم البنوك والشركات المزودة لطرق الدفع الاكتروني تطلب سجل شركة لكن بعض الشركات تمنح ميزة الاشتراك الفردي الذي يتطلب إقامة سارية المفعول وحساب بنك و سجل ضريبي.
الحصول على بوابة دفع من البنك مباشرة
هذا الخيار ليس سهلا، أغلب البنوك لا توافق على معظم طلبات الحصول على بوابة دفع. لكن يمكنك التجربة عبر الخطوات التالية:
- لا تستطيع الحصول على الموافقة دون وجود ترخيص شركة في تركيا، تأكد أيضا أن الشركة ليست مدينة أو لديها سجل ضريبي متعثر.
- تأكد من عمل موقعك الالكتروني قبل التوجه للبنك: وجود المنتجات والخدمات، أسعار المنتجات، بعض الصفحات الضرورية: سياسة الخصوصية، سياسة الارجاع، ...
- تأكد من أن موقعك آمن: يعمل عبر بروتوكول https
- قم بزيارة ذات الفرع عند فتح حساب شركتك البنكي
- يقوم البنك بدراسة طلبك: حجم الحركة المالية لشركتك، نوعية المنتجات والخدمات التي تود بيعها. غالبا ما تأخذ هذه الدراسة من اسبوع لشهر قد يطلب منك البنك معلومات أو أوراق إضافية، مشاكل ظهرت على الموقع، إنشاء حساب مستخدم على الموقع للتأكد من جهوزيته.
الشركات المزودة لبوابات الدفع الاكتروني
وهو خيار اسهل نسبيا مقارنة بالبنوك بحيث يتطلب منك استيفاء ما ذكر في الخيار الأول تماما مع اختلاف أن بوابات الدفع الإكتروني عادة ما تقوم بقبول الطلبات بسرعة ونسبة قبول أكبر مقارنة بالبنوك.
يمكنك زيارة بوابات الدفع الإكتروني وتقديم الطلب يدويا أو الدخول مباشرة لموقعهم الإلكتروني وتقديم الطلب إلكترونيا.
قائمة بالشركات:
iyzico
paytr
moka
hepsipay
payturk
turkpara
أمور قد تهمك عند المقارنة بين مقدمي خدمات الدفع الالكتروني(بنوك، شركات):
- ما هي نسبة العمولة التي تتقاضاه الجهة المانحة, عادة تكون النسبة منخفضة لدى البنوك مقارنة ببوابات الدفع.
- مدة بقاء الأموال المستلمة من الزبائن مجمدة في خزينة البنك إلى أن يتم تحويلها إلى حساب الشركة وهو ما يدعى زمن البلوك للأموال.
- عادة تتناسب نسبة العمولة المقتطعة مع زمن البلوك عكسا, في حال كان زمن الإنتظار قصير فنسبة العمولة كبيرة والعكس بالعكس, وهذا أمر يمكن مناقشته مع الجهة المانحة والاتفاق عليه منذ البداية وهو ليس أمر ثابت للجميع وإنما قابل للنقاش.
- تقدم الجهة المانحة جميع المزايا التي تبحث عنها دون شروط او مع شروط.
- ما هي عدد الأقساط المدعومة التي يمكن عرضها للزبون وكم نسبة العمولة لكل قسط.
- يفضل لأصحاب الأعمال التجارية المتوسطة والكبيرة التوجه إلى البنوك بدلا من بوابات الدفع, على سبيل المثال إذا كنت تتوقع دفعات شهرية قد تصل إلى 100,000 ألف ليرة تركية وما فوق فننصحك بالتوجه للبنوك.
بين القبول والرفض، حصلت على الموافقة، ماذ بعد؟
إن تم رفض طلبك من قبل البنك أو الشركة المزودة لنقطة البيع الافتراضية، يمكنك التقدم بطلب لبنك آخر، شركة أخرى.
عادة ما يتم إرسال رسالة تفصيلية إلى البريد الإلكتروني للشخص المتقدم بالطلب يحتوي على معلومات الدخول و شروط الاستخدام لبوابة الدفع الإلكترونية.
يتم تزويدك أيضا بمرجع أو دليل لخطوات الربط البرمجي بين الموقع الالكتروني أو المتجر وبين بوابة الدفع.
غالبا ما تقدم شركات بوابات الدفع مكتبات(اضافات) برمجية جاهزة للمتاجر الالكترونية المبنية عبر منصات التجارة الاكترونية. يمكنك التعرف على هذه المنصات هنا.
كيف أحصل على الأموال المدفوعة عبر بوابة الدفع؟
الأمر سهل للغاية فعند اشتراكك لابد لك من تقديم رقم حسابك البنكي الخاص بشركتك حتى يتم تحويل الأموال المدفوعة إلكترونيا إلى حساب شركتك لكن، لا تحصل على هذه الأموال بشكل مباشر للأسف! عادة عليك الانتظار مدة زمنية أقلها اسبوع وأكثرها ثلاثة شهور تختلف من بنك لبنك ولمزود بوابة الدفع حسب شروط الاتفاق.
الدفع بالتقسيط في تركيا
يجب عليك فهم بعض الامور المتعلقة ببطاقات الدفع والبنوك وآلية عملها واصدارها:
الشبكة Network: عبارة عن بنك أو أكثر مجتمعة، يمكن لأي بنك فتح شبكة لوحده أو مع بنوك أخرى. ويجب أن يكون هناك بنك رئيسي يدير هذه المجموعة.
يمكن أن تكون البطاقة قد تم إصدارها من قبل بنك ما ولكنها تتبع لشبكة بنك آخر اذا كان البنك المصدر قد اشترك ضمن هذه الشبكة.
أمثلة عن شبكات البنوك:
- شبكة وورد World وتحتوي: بنك يابي كريدي, بنك وقف بانك, بنك الأناضول, بنك البركة والبنك الذي أوجد هذه الشبكة هو بنك يابي كريدي.
- شبكة بونوس Bonus وتحتوي: بنك كارانتي, إنك بانك, دينيز بانك, تب بانك, شكر بانك, آآ بانك والبنك الذي أوجد هذا الشبكة هو بنك كارانتي.
- شبكة أكسيس Axess وتحتوي: آك بنك فقط.
- شبكة ماكسيموم Maximum وتحتوي: إيش بانك, بنك الزراعات ويديرها إيش بنك.
لكي يدفع الزبون ببطاقة إئتمانية وبالتقسيط يجب أن تكون شبكة البطاقة مدعومة من قبل البنك الذي يوفر نقطة الدفع الإفتراضية.
مثال 1: البطاقة هي من شبكة وورد ونقطة الدفع الإفتراضية موفرة من قبل بنك يابي كريدي, نستنتج أن الزبون يمكنه الدفع بالتقسيط.
مثال 2: البطاقة من شبكة وورد ولكن نقطة الدفع موفرة من قبل بنك الزراعات, نستنتج أن الزبون لا يمكنه أن يدفع بالتقسيط.
الآن، كيف يمكن للتاجر أن يوفر خدمة الدفع بالتقسيط لجميع الزبائن وجميع أنواع البطاقات على حد سواء؟
الأجابة ببساطة هي أن على صاحب المنتج أن يقوم بزيارة بنك واحد على الأقل من كل شبكة ويفتح لديه نقطة دفع إفتراضية وبالتالي سيكون لديه تنوع بنقاط الدفع بما يلبي حاجات الزبائن.
لكن أيضا هذا الحل ليس أمرا سهلا، ومن هنا جاءت فكرة شركات مزودة لبوابات الدفع لكي تتميز عن البنوك، إن بوابات الدفع الإلكترونية ببساطة تدعم جميع الشبكات بجميع أنواع البطاقات، وبذلك يكفي للتاجر أن يقوم بفتح حساب واحد فقط لدى بوابة دفع إلكترونية واحدة فقط فيكون بذلك قد حصل على ميزة الدفع بالتقسيط لجميع أنواع الشبكات.
إذا كنت لا تعرف ما تريد استخدامه؟ أرسل لنا رسالة عبر info@7bitsoft.com وسنقوم بمساعدتك في إيجاد نظام إدارة محتوى المناسب لمتجرك الالكتروني.
المصادر
مواقع الكترونية مختلفة.
مقالات لمحمد العابد.
